降息降准公积金政策松绑买房最好时机来了

2015-09-05  关注:749手机看新闻
 最近地产界发生了两件大事:先是央行一年内连续第五次降息,房贷利率降至十年最低,而后公积金贷款购房再次迎来福音,住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发声,关于调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例的通知正式下达。
降准降息
25日晚,央行再次降准降息,至此,从去年11月末开始的本轮降息通道看,已经有五次降息四次降准。五次降息的累积效应,最受益的无疑是购房族们。目前购房族的利率成本,已经降至十年来最低,迎来“最划算”时期。
 
最近一轮频繁降息起始于2014年11月22日,之后在2015年的3月1日、5月11日和6月28日均出现了每次0.25个百分点的降息,包括最近一次降息,此轮降息前后共出现了五次,累计降息1.4个百分点。目前,5年期以上房贷利率已降为5.15%,个人住房公积金5年以上贷款利率为3.25%。业内人士对比发现,目前,商业房贷利率已经是近十年来的最低水平,而公积金贷款利率则已是历史最低水平。
 
除了房贷利率大降,对于购房者来说,还有一个利好,就是银行目前对房贷利率并无收紧打算,目前各银行仍普遍执行首套房“最低9.5折”的利率政策,个别银行对合作楼盘甚至可以打9折。这和前几年的“利率上浮”相比,也是为购房者节省了购房成本。
 
不过,央行再次降息后,银行存款利率仍然上浮,但贷款利率的下降,让两者之间的利差进一步缩小。因此,未来贷款利率的收紧肯定是大趋势。而到了年底,市场上的资金使用成本会更高,不排除银行会收缩房贷政策的可能。
 
降息后买房能省多少钱?
一次降息,也许对购房者的减负效应还并不明显,但是,如果按5次降息的累积效应来计算的话,那减负效应就非常明显了。按100万20年期贷款算一笔账:2014年11月首次降息前,房贷基准利率是6.55%,100万20年期贷款,总还款额178.91万元,月均还款7471.49元。在新利率下,总还款额降至160.38万元,月均还款6682.7元。五次降息后,每个月可以少还788.79元,总还款可以少18.53万元。省下来的钱,可以买一辆中级轿车了。
 
二房首付比例下调
27日,住建部、财政部、央行发通知,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的,最低首付款比例由30%降低至20%。调整后公积金贷款购房首付款比例自2015年9月1日起执行。
 
公积金二套房首付大幅降低对刺激改善客群入市将产生实质的推动作用,此举也进一步显示管理层刺激楼市的决心与动向,刺激型时代是当前楼市的主旋律。尤其对于三四线城市政策作用相对较大,对改善性需求家庭来说,由于房款总价低,公积金贷款上限能够覆盖单套房的总价,市场可能出现一波涨幅。
 
业内人士表示,目前或是买房最划算的时期。接下来,楼市即将迎来传统的“金九银十”时期,届时银行房贷收紧,公积金贷款更紧张是大概率事件。而经过几年的成交低迷,目前不少楼盘价格也趋于合理,房价已现反弹苗头,再加上央行多次降息带来的利率成本大降,所以对于刚需族来说,目前或许确实是出手的好时机。
 
房地产贷款利率已降至近年来新低,在股市大幅下跌的背景下,投资者将再度转向资金成本低、保值效果好的房地产,购房预期明显上涨。通过计算可见,随着央行的5次降息,目前买房者的房贷负担确实是大大减少。
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